กู้ยืม -

กู้ยืม

การกู้ยืมเงินสามารถทำได้ทั้งในภาคส่วนของธนาคาร บริษัทการเงิน หรือบุคคลทั่วไป

การกู้ยืมเงิน

ความหมายของการกู้ยืมเงิน

การกู้ยืมเงินเป็นการทำสัญญาทางการเงินระหว่างผู้กู้ยืม (Borrower) และผู้ให้กู้ (Lender) โดยผู้กู้ยืมจะต้องคืนเงินที่กู้ยืมพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกัน การกู้ยืมเงินสามารถทำได้ทั้งในภาคส่วนของธนาคาร บริษัทการเงิน หรือบุคคลทั่วไป

ประเภทของการกู้ยืมเงิน

สินเชื่อบุคคล (Personal Loan):
- เป็นการกู้ยืมเงินสำหรับบุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินสดเพื่อใช้จ่ายในการดำเนินชีวิต เช่น การจ่ายค่าใช้จ่ายส่วนบุคคล การซื้อของใช้ หรือการท่องเที่ยว
- สินเชื่อบุคคลมักมีดอกเบี้ยสูงและระยะเวลาการชำระหนี้ที่สั้น
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Business Loan):
- เป็นการกู้ยืมเงินสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจการ ซื้อวัตถุดิบ หรือการลงทุนในโครงการใหม่
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจมักมีวงเงินสูงและระยะเวลาการชำระหนี้ที่ยาวนานกว่า
สินเชื่อเพื่อการศึกษา (Student Loan):
- เป็นการกู้ยืมเงินสำหรับนักเรียนหรือนักศึกษาที่ต้องการเงินทุนเพื่อจ่ายค่าเรียน ค่าหนังสือ หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการศึกษา
- สินเชื่อเพื่อการศึกษามักมีดอกเบี้ยต่ำและระยะเวลาการชำระหนี้ที่ยาวนาน
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Mortgage Loan):
- เป็นการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัย โดยบ้านหรือที่อยู่อาศัยจะเป็นหลักประกันในการกู้ยืม
- สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักมีดอกเบี้ยต่ำและระยะเวลาการชำระหนี้ที่ยาวนาน

ขั้นตอนในการกู้ยืมเงิน

การตรวจสอบสถานะการเงิน:
- ผู้กู้ยืมควรตรวจสอบสถานะการเงินของตนเองว่ามีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่
- การประเมินรายได้ หนี้สิน และค่าใช้จ่ายทั้งหมด
การเลือกประเภทสินเชื่อ:
- เลือกประเภทสินเชื่อที่ตรงกับความต้องการ เช่น สินเชื่อบุคคล สินเชื่อธุรกิจ หรือสินเชื่อเพื่อการศึกษา
- การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของแต่ละสินเชื่อ
การยื่นคำขอกู้ยืม:
- ยื่นคำขอกู้ยืมเงินต่อธนาคารหรือผู้ให้กู้ พร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น สลิปเงินเดือน เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารส่วนบุคคล
- การตรวจสอบและอนุมัติคำขอกู้ยืม
การทำสัญญากู้ยืม:
- เมื่อคำขอกู้ยืมได้รับการอนุมัติ จะต้องทำสัญญากู้ยืมกับธนาคารหรือผู้ให้กู้
- การระบุเงื่อนไขการชำระหนี้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการชำระหนี้ในสัญญา
การรับเงินกู้ยืม:
- ผู้กู้ยืมจะได้รับเงินกู้ยืมตามจำนวนที่ตกลงกันในสัญญา
- การนำเงินกู้ยืมไปใช้ตามวัตถุประสงค์ที่กำหนด
การชำระหนี้:
- ผู้กู้ยืมจะต้องชำระหนี้ตามเงื่อนไขที่ตกลงในสัญญา เช่น การชำระเป็นรายเดือนหรือรายปี
- การชำระดอกเบี้ยและเงินต้นตามระยะเวลาที่กำหนด

ข้อควรระวังในการกู้ยืมเงิน

การอ่านและเข้าใจสัญญา: ผู้กู้ยืมควรอ่านและเข้าใจเงื่อนไขในสัญญากู้ยืมอย่างถี่ถ้วน เพื่อป้องกันความเข้าใจผิดหรือปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
การจัดการหนี้สิน: ผู้กู้ยืมควรวางแผนการจัดการหนี้สินให้ดี เพื่อให้สามารถชำระหนี้ตามกำหนดและป้องกันการเกิดหนี้สินที่มากเกินไป
การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย: การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของสินเชื่อจากผู้ให้กู้ต่างๆ เพื่อเลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขที่ดีที่สุด

กฎหมายที่เกี่ยวกับการกู้ยืมเงินในประเทศไทยมีหลายฉบับที่กำหนดเงื่อนไขและข้อบังคับเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินและการทวงถามหนี้อย่างชัดเจน เช่น:

1. ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ (ป.พ.พ.)
มาตรา 653 : การกู้ยืมเงินตั้งแต่ 2,000 บาทขึ้นไป ต้องทำเป็นหนังสือ และผู้กู้ลงลายมือชื่อ มิฉะนั้นจะฟ้องร้องบังคับคดีไม่ได้
มาตรา 654: ถ้ากำหนดดอกเบี้ยไว้ในสัญญา อัตราดอกเบี้ยต้องไม่เกินที่กฎหมายกำหนด (ปัจจุบันไม่เกิน 15% ต่อปี)
2. กฎหมายห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา
ตาม พระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558:
ห้ามคิดดอกเบี้ยเกินอัตรา
การทวงถามหนี้ต้องไม่ละเมิดสิทธิ ไม่ใช้ความรุนแรง หรือทำให้เกิดความอับอาย
3. พระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558
กำหนดวิธีการและข้อห้ามในการทวงถามหนี้ เช่น:
ห้ามข่มขู่ ใช้ถ้อยคำรุนแรง หรือเผยแพร่ข้อมูลหนี้ให้ผู้อื่นทราบ
ทวงถามหนี้ได้เฉพาะเวลา 8.00 – 20.00 น. (วันจันทร์-ศุกร์) และ 8.00 – 18.00 น. (วันหยุด)
ติดต่อได้เฉพาะผู้กู้หรือบุคคลที่ผู้กู้ระบุเท่านั้น
4. พระราชบัญญัติว่าด้วยการกู้ยืมเงินที่เป็นการฉ้อโกงประชาชน พ.ศ. 2527
ห้ามบุคคลหรือองค์กรที่ไม่ได้รับอนุญาตประกอบกิจการกู้ยืมเงินจากประชาชน
หากกู้ยืมเงินโดยมีลักษณะหลอกลวง หรือเสนอผลตอบแทนเกินจริง อาจถูกดำเนินคดีในฐานะฉ้อโกงประชาชน
ข้อควรระวังในการกู้ยืมเงิน:
ควรทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรและเก็บหลักฐานการชำระหนี้
หลีกเลี่ยงการกู้ยืมจากผู้ปล่อยกู้นอกระบบที่มักเรียกดอกเบี้ยเกินกฎหมาย
หากถูกทวงถามหนี้โดยผิดกฎหมาย สามารถร้องเรียนต่อ สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ขั้นตอนการดำเนินคดี
กระบวนพิจารณาคดีในศาล จะมีขั้นตอนที่ยุ่งยากซับซ้อนมาก จึงต้องมีการกำหนดวิธีปฏิบัติตามวันนัดพิจารณาคดีแต่ละนัดว่าจะต้องทำอะไรบ้าง เพื่อความสะดวก รวดเร็ว ให้เป็นไปด้วยความยุติธรรม

ขั้นตอนการดำเนินคดีแพ่ง
1. ยื่น คำร้อง/คำคัดค้าน
ข้อเท็จจริงหรือข้อกฎหมายที่กล่าวในฟ้องมีพยานหลักฐานให้ศาลเชื่อได้ ผู้ร้องเรียกร้องอะไรผู้คัดค้านคัดค้านอะไร
2. นัดไกล่เกลี่ย
เมื่อเข้าห้องไกล่เกลี่ย เมื่อตกลงกันได้ก็จะมีการถอนฟ้องหรือทำสัญญาประนีประนอมยอมความ แต่หากตกลงกันไม่ได้ สำนวนคดีก็จะถูกส่งกลับมาที่ห้องพิจารณาเพื่อดำเนินกระบวนพิจารณาต่อไป
3. นัดไต่สวนคำร้อง ผู้ร้อง ผู้คัดค้านนำพยานสืบพยาน
4. นัดฟังคำพิพากษา ศาลจะอ่านคำพิพากษาให้คู่ความฟัง ศาลจะวินิจฉัยพยานหลักฐานทั้งปวงในคดี ถ้าศาลเห็นว่าพยานหลักฐานฝ่ายไหนมีเหตุผลน่าเชื่อกว่าก็ตัดสินให้ฝ่ายนั้นชนะ

ค่าบริการในการว่าความในศาลชั้นต้น

1. คดีแพ่ง

คดีไม่มีข้อพิพาทหรือคดีไม่มีทุนทรัพย์

เป็นคดีที่มีการร้องขอฝ่ายเดียว เพื่อใช้สิทธิทางกฎหมาย เช่น คดีร้องจัดการมรดก, คดีร้องขอทำนิติกรรมแทนผู้เยาว์ หรือบุคคลไร้ความสามารถหรือเสมือนไร้ความสามารถ เป็นต้น ค่าว่าความคิดขั้นต่ำคดีละ 20,000 บาท (สองหมื่นบาทถ้วน)

หมายเหตุ กรณีมีการคัดค้านหรือมีการต่อสู้คดี ก็จะมีการตกลงกันอีกครั้ง

คดีมีข้อพิพาท หรือคดีมีทุนทรัพย์

กรณีที่ท่านเป็นโจทก์หรือโจทก์ร่วม ท่านต้องชำระค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีดังต่อไปนี้

คดีทุนทรัพย์ (บาท)	ค่าทนายความ (บาท)	ค่าวิชาชีพ(บาท)	ค่าบังคับคดี (ร้อยละ)
ไม่เกิน 50,000	ขึ้นกับข้อตกลงเป็นกรณี	ขึ้นกับข้อตกลงเป็นกรณี	30
50,001 ถึง 100,000	15,000	10,000	30
100,001 ถึง 300,000	30,000	12,000	30
300,001 ถึง 500,000	35,000	14,000	30
500,001 ถึง 800,000	40,000	15,000	20
800,001 ถึง 1,000,000	45,000	17,000	20
1,000,001 ถึง 2,000,000	50,000	18,000	10
2,000,001 ถึง 3,000,000	60,000	19,000	10
3,000,001 บาทขึ้นไป	ขึ้นกับข้อตกลงเป็นกรณี	ขึ้นกับข้อตกลงเป็นกรณี	10

เงื่อนไขการดำเนินงาน
1. ท่านต้องชำระค่าฤชาธรรมเนียม(ค่าขึ้นศาล)และค่าใช้จ่ายต่างๆ ในการนำส่งคำ คู่ความเองเป็นค่าธรรมเนียมตามปกติของศาล

(ตามใบเสร็จรับเงิน) ดังมีรายละเอียดต่อไปนี้

คดีมโนสาเร่ ทุนทรัพย์ที่ฟ้อง ไม่เกิน 300,000 บาท เสียค่าขึ้นศาลไม่เกิน 1,000 บาท
คดีมีแพ่งสามัญ ทุน ทรัพย์ที่ฟ้อง ไม่เกิน 50 ล้านบาท เสียค่าขึ้นศาล ร้อยละ 2 แต่ไม่เกิน 200,000 บาท ส่วนที่เกิน 50 ล้านบาท
ขึ้นไป เสียค่าขึ้นศาล ร้อยละ 0.1 บาท
ค่านำหมาย,ค่าประกาศหนังสือพิมพ์ (ถ้ามี),ค่าพาหนะของพยานหมาย (ถ้ามี)เป็นต้น
2. ท่านต้องชำระค่าทนายความตามทุนทรัพย์ก่อนที่จะทำคำฟ้องยื่นต่อศาล
3. ค่าบังคับคดี บริษัทฯ จะเรียกเก็บจากท่านต่อเมื่อมีการบังคับคดี หากไม่มีการบังคับคดีท่านไม่ต้องจ่ายค่าบังคับคดี
4. ค่าว่าความ (อัตราร้อยละ) ทางบริษัทฯ คิดตามจำนวนทุนทรัพย์ที่ฟ้อง (ตามฟ้อง) และบริษัทฯ จะเรียกเก็บจากท่านต่อเมื่อ

ท่านได้รับเงินจากลูกหนี้หรือจำเลยแล้ว(ตามเกณฑ์เงินสดที่ท่านได้รับ)
5. กรณีทนายความไปศาลต่างจังหวัด บริษัทฯ จะเรียกเก็บอัตราค่าเดินทางไปศาลในแต่ละครั้ง ตามอัตราดังต่อไปนี้

ระยะทาง ไม่เกิน 300 กม. คิดค่าเดินทาง = 3,500 บาท
ระยะทาง 300 – 500 กม. คิดค่าเดินทาง = 4,500 บาท
ระยะทาง 500 กม. ขึ้นไป คิดค่าเดินทาง = 6,500 บาท
***สำหรับในเขตกรุงเทพมหานคร ท่านไม่ต้องชำระค่าเดินทางในส่วนนี้
หมายเหตุ

ค่าเดินทางดังกล่าวไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริง เช่น ค่าที่พัก,ค่าตั๋วรถเดินทาง,ค่าน้ำมันรถยนต์,ค่าธรรมเนียมอื่นๆที่ทางราชการ หรือเอกชน

ออกให้ (ตามใบเสร็จรับเงิน)
6. คดีนอกเหนือจากที่กล่าวข้างต้นแล้ว จะตกลงกันตามความยากง่ายของการดำเนินคดี
7. การว่าจ้างมีการทำสัญญาว่าจ้างว่าความทุกครั้ง เพื่อให้ท่านเกิดความมั่นใจในการจ้างทนายความ

กรณีที่ท่านเป็นจำเลยหรือจำเลยร่วมในคดีแพ่ง
ในคดีที่มีการร้องสอดหรือร้องคัดค้านให้เป็นคดีมีข้อพิพาท คิดค่าว่าความ จำนวน 15,000 บาท(หนึ่งหมื่นห้าพันบาทถ้วน)

คดีที่ท่านถูกฟ้องเป็นจำเลยในคดีแพ่ง
ก.) คดีที่มีข้อพิพาทจากมูลละเมิด คิดค่าว่าความขั้นต่ำ ตั้งแต่ 20,000 บาท (สองหมื่นบาทถ้วน) ขึ้นไป
ข.) คดีที่มีข้อพิพาทจากนิติกรรมสัญญา คิดค่าว่าความขั้นต่ำ ตั้งแต่ 20,000 บาท (สองหมื่นบาทถ้วน) ขึ้นไป

ต่างจังหวัด ท่านต้องชำระค่าเดินทาง ตามอัตราดังต่อไปนี้

ระยะทาง ไม่เกิน 300 กม. คิดค่าเดินทาง = 2,500 บาท
ระยะทาง 300 – 500 กม. คิดค่าเดินทาง = 3,000 บาท
ระยะทาง 500 กม. ขึ้นไป คิดค่าเดินทาง = 4,000 บาท

หมายเหตุ

กรณีพิจารณาคดีออนไลน์ไม่มีค่าพาหนะ

ค่าเดินทางดังกล่าวไม่รวมค่าใช้จ่ายที่เป็นค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่ทางราชการหรือเอกชนออกให้ (ตามใบเสร็จรับเงิน)

หรือ ในราคาตกลงกัน แล้วแต่กรณี

จำนวนคนดู: 12